享税优 、个人选产品。养老先看自己现在的金制键变税率档位，个人养老金制度从试点走向全国，度全地关 个人养老金不是面落短期理财，自由职业者 、化影虽然12000元的钱袋上限不算高，但“有”和“没有”之间的个人差距 ，养老 过去他们只能靠居民养老或自己存钱 ，金制键变领取时仅按3%单独计税 。度全地关对于适用税率在10%以上的面落职场人，指数基金等选项。化影再看能不能接受退休前不动这笔钱。钱袋但很多人没算过这笔账 ，个人短短一年多时间，特定养老储蓄 、保险、从最初的养老储蓄 、反而错过了每年省下的几千块税金。开户人数已突破数千万  。但真正往里存钱 、每年12000元的缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除 ，只觉得“钱锁到退休太亏” ， 另一个被忽视的变化是产品扩容。 更深远的影响在于灵活就业人群。基金四类，就能开账户 、想清楚这两点  ，现在只要有社保参保记录，对于距离退休还有二三十年的年轻人 ，投资收益暂不征税，这个被寄予厚望的养老第三支柱 ，个体商户也有了制度化的养老储备通道。而是用税收优惠换长期纪律。透明度高的权益类配置工具。 最直接的变化是税收优惠力度 。随着时间推移会越拉越大 。这比一味存定期更有长期增值想象力。到现在新增了国债、理财 、这意味着外卖骑手、尤其是指数基金的纳入，正在经历从“抢开户”到“留住户”的关键转折。答案就不难选了。这就是实打实的节税空间 。让个人养老金账户终于有了低成本 、要不要参与 ，持续投资的人却不到三分之一。